파킹통장이란 무엇인지 알아보고 CMA 금리를 비교해보자
1. 개요
안녕하세요. 이번 포스팅에서는 CMA통장의 금리를 분석 해보려고합니다. 이전에 올린 저의 포스팅 중에서 CMA 통장이 무엇인지 자세히 설명한 포스팅이 있으니 참고 부탁드립니다. CMA통장은 흔히 말하기를 파킹통장이라고 불립니다. 하지만 파킹통장은 CMA만 해당하는 것이 아닙니다. 파킹통장은 돈이 머물다 가는 곳이라 생각하면 편하고, 언제든지 자유롭게 입출금이 가능한 통장을 의미합니다.
[자산관리기초] 효율적인 자산관리를 위한 자산의 종류를 알아보자 1편 – 현금자산
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설명하기 전에 대부분의 내용을 알고계시고 금리만 궁금하신 분은 3. CMA 통장 금리분석으로 가서 필요한 내용만 확인하시면 됩니다.
2. 파킹통장이란?
파킹통장의 종류는 굉장히 다양합니다. 일반적으로 증권사에서 개설하는 CMA 통장으로 알고 있지만 일반은행에서도 파킹통장의 기능을 하는 계좌를 개설할 수 있습니다. 오늘은 그 중 현재 개설할 수 있는 CMA통장 중 가장 효율적인 선택이 될 수 있는 통장을 선택하기 위해 금리를 분석해보고자 합니다.
일반적으로 표면상의 금리만을 확인하는 경우에 가장 높은 금리를 가지고 있는 증권사를 선택하여 개설하는 것이 효율적으로 생각할 수 있는데 이는 잘못된 생각입니다. 각 증권사 별로 통장에 대한 수수료가 존재하기에 이에 대한 고려와 실적배당형으로 개설하게 된다면 가장 중요한 이자소득세(일반적으로 15.6%)에 대해서 고려해야 효율적인 선택이 될 수 있습니다.
- 파킹통장 종류
CMA도 그 안에서 종류가 다양하며, RP형, MMF형, MMW형, 발행어음형 등으로 분류됩니다. RP와 발행어음에 대한 설명은 위에 남긴 제 포스팅에서 확인가능하니 MMF, MMW부터 알아보겠습니다.
MMF는 일종의 펀드에 투자 운용하는 상품이라고 생각하시면 됩니다. 국공채, 은행CD 등 금융상품 중 단기로 구분되는 곳에 투자하는 실적배당형 상품을 의미하며, 수수료로는 환매수수료, 판매보수, 운용보수가 포함되어 있습니다. MMW는 한국증권금융의 단기 정기예금에 투자하는 상품인데 MMF형과 마찬가지로 실적배당형 상품입니다. 수수료에는 랩보수가 있습니다.
MMF나 MMW의 경우 익숙하지 않은 분들도 있고, 복잡하게 수수료까지 고민하고 싶지 않다라고 생각한다면 RP형과 발행어음형만 알고 있어도 충분하며, 투자같은 경제 지식이 부족하다고 생각하는 경우 가장 쉬운 종합금융형 CMA개설을 추천합니다.
3. CMA 통장 금리분석
| 구분 | 금리 | 비고 |
| 한국투자증권 | 3.60% | 발행어음형 |
| 미래에셋증권 | 3.55% | RP형 |
| KB증권 | 3.50% | 발행어음형 |
| 미래에셋증권 | 3.45% | 발행어음형 |
| IBK투자증권 | 3.40% | RP형 |
위의 표는 금리가 높은 5가지의 CMA의 종류를 나열한 것입니다. 3.4% 이상의 금리를 가지고 있는데 한국투자증권의 RP형 CMA통장이 3.6%로 가장 높은 금리를 보여주고 있습니다. 각 증권사의 금리는 수시로 변동하니 가장 높은 금리일 때 고정금리형 CMA로 개설하는 것이 가장 유리합니다.
금리이외에도 CMA는 대부분 예금자보호가 적용되지 않는 상품이 많으니 가입하기 전에 꼭 확인하는 걸 추천드립니다. 각 증권사 별로 CMA의 수수료에 대해서 규정을 달리하고 있기에 위의 대표적인 한국투자증권, 미래에셋증원, KB증권, IBK투자증권 등 각 증권사에서 운영하는 홈페이지에 방문하셔서 상세한 수수료를 확인하는 것도 좋은 방법입니다.
일반적으로 이러한 CMA계좌는 예금자보호를 받지 못하는 경우가 대부분입니다. 하지만 자신은 안전한 CMA를 개설하여 가지고 있고 싶다면 위에서 설명하지 않은 종합금융형 CMA의 경우 예금자보호가 적용되고 있습니다. 이 중 우리종합금융의 CMA가 예금자보호가 적용되는 상품이며, 5천만 원까지 예금자보호를 받을 수 있습니다.
글을 마무리하며...
1주일 동안 포스팅을 올리지 못했는데 본업이 바쁜시기여서 공부를 지속적으로 하고나서 정리하는 글을 꾸준히올리기가 힘든 상황이었으니 양해부탁드립니다. 오늘은 파킹통장의 한 종류인 CMA계좌에 대해서 분석해 보았습니다. CMA하면 잘 모르시는 분들도 있을 것이라 생각하지만 결국은 통장의 한 종류입니다. 이전에도 설명했듯이 투자자라면 한 개쯤은 가지고 있어야할 계좌라고 생각하여 금리를 분석해보았습니다.
RP형, 발행어음형이 아닌 실적배당을 원하는 분들은 MMF형, MMW형을 추천드립니다. 하지만 대부분의 CMA통장은 예금자보호가 적용되지 않다보니 원금 손실의 위험성을 가지고 있습니다. 전부가 보장되지않는 것은 아니지만 예금자보호가 적용되는 경우 금리가 낮기 때문에 고액을 CMA계좌에 넣어 놓는 것이 아니라면 해당 증권사의 규모를 확인하시고 가장 큰 증권사에서 개설하는 것이 제일 안전하다고 생각합니다.